p2p-кредитование без банка: кредиты в криптовалюте

262
Просмотры
кредит в криптовалютах

В последнее время стали появляться кредитные платформ P2P на блокчейне. Это кредитование от пользователя к пользователю, буквально, как если бы вы дали в займы другу. Так как сфера финансов близка блокчейну, многие решаются на запуск   ICO. О ряде децентрализованных проектов для p2p-кредитование без банка мы расскажем в этой статье.

Платформа P2P имеет возможность выдавать кредиты в криптовалюте в разных странах с процентными ставками, которые будут выгоднее тех, что предоставляют банки, так как из системы удаляется посредник и ряд дорогих операций. В таких проектах обязательно должна быть проверка заемщиков на добросовестность, рейтинги и кредитные истории. Обычно также добавляется реферальная система и собственный кошелек, а средством расчета выступает криптовалюта проекта. Хорошо, если есть свой выгодный обменник с низким процентом и автоматическим переводом в фиатную валюту.

Кредит в криптовалюте на блокчейне оформляется с помощью смарт-контракта, где записаны все условия транзакций. Пока в мире нет единой базы данных по кредитным историям, но, возможно, один из новых проектов замахнется на такой масштаб.

Очевидный недостаток, который есть для кредитов на p2p-блокчейн-платформах, — волатильность цен, если токен используется в экосистеме, а вы взяли фиксированную сумму в токенах (пусть для реальных нужд, то есть затем вывели в биткоин и расплатились/обменяли на фиат). Если токен растет, вы должны больше реальных денег. То есть заемщик не заинтересован в росте стоимости внутренней криптовалюты.

Преимущества p2p-кредитования:

  • возможность избежать проблем с банками и восстановить свою кредитную историю,
  • низкие процентные ставки,
  • прозрачные условия, прописанные в смарт-контракте,
  • скорость оформления сделки и обработки документов,
  • идеологическая причина, если вы ненавидите банки как институт.

По сути, воскрешена и переведена в цифру система ростовщичества.

Как работает кредитование в биткоинах?

Биткоин произвел революцию на рынках кредитования, которые десятилетиями оставались на прежнем уровне. Криптовалюты открыли возможность разработчикам организовывать площадки, а людям открывать свои банки.

Благодаря этой системе кредиторы получают выгодные процентные ставки, а заемщики могут брать дешевые кредиты:

Как правило, все блокчейн-платформы P2P-кредитования без банков следуют такому принципу:

  • регистрация на платформе,
  • проверка личности: паспорт/ID, подтверждение доходов, проверка платежных средств, анкетирование и т. д.,
  • выбор подходящего кредита на основе ставок или прямая договоренность с кредитором,
  • одобрение кредита и перечисление средств в токенах проекта/биткоине,
  • перевод денег в фиат через внутренние инструменты проекта или внешние обменники.

Проекты, выдающие кредиты в криптовалюте

SALT, Secured Automated Lending Technology, — кредиты, поддержанные криптовалютами. Проект собирается резко снизить сложность и стоимость кредитования. Подходит для тех, кто хочет отдать в кредит криптовалюту, поскольку банки не признают такие активы как ваши средства (например, для визы). Есть разные пакеты услуг и ставки: суммы кредитования от 10 000 до >1 млн долларов. Возможно кредитование в долларах США, евро, фунтах стерлингов, йене и юанях. Проверка по борьбе с отмыванием денег (AML) и Знай своего клиента (KYC).

p2p-кредитование без банка: кредиты в криптовалюте

Bitbond

bitbond — другая платформа для p2p-кредитования. Она основана и легализована в Германии для малых и средних предприятий и предпринимателей. Зарегистрировано, одобрено и регулируется правительством Германии, доступно между государствами. Объем более 1 млн долларов, база клиентов более 73 тысяч. Есть выгодная реферальная система.

BTCPOP

btcpop.co — p2p биткоин-банкинг с мгновенными кредитами, инвест-пулами, залогами и прочим. Находится в Великобритании. Для платежей используется биткоин. Монеты клиентов хранятся в автономном хранилище, то есть холодном кошельке. Компания предлагают 5% держателям счетов только за вклад в биткоинах на своих счетах. Мнговенные кредиты выдаются под 15%. Кроме того, BTCPOP предлагает индивидуальные займы: от 0,01 BTC до 500BTC с возможностью установить свой собственный лимит процентов и выплаты в месяц. Для владельцев счетов предлагается возможность инвестировать в проект посредством IPO. Также есть реферальная система.

EthLend

EthLend является полностью децентрализованной платформой P2P на блокчейне для кредитования в ETH. Платформа может использовать любой токен ERC20. Все кредитование на платформе ведется через смарт-контракты Ethereum. Лента компании в Twitter от 3 января сообщает, что они достигли почти 600 тысяч долларов по объемам кредитования. Компания предлагает кредиты в криптовалюте без посредников, гарантируя, что никто, даже EthLend, не сможет остановить взятие денег в долг. Проект еще в бета-версии. Согласно дорожной карте до четвертного квартала 2019 года команда планирует создание кредитного рейтинга (в том числе для других dApps), добавить биткоин и другие альткоины, интеграция с uPort и Civic.

p2p-кредитование без банка: кредиты в криптовалюте

На ICO продано 62,5 млн токенов LEND по цене 1 ETH = 25K LEND, компания привлекла $17,86 млн долларов. В конце 2017 года открыто кредитование и рассрочка в долларах. Есть некоторые недостатки: функции доступны только в токенах LEND, например, списки доступных кредитов и электронный маркетинг для новых запросов на получение кредита. Также доступна только через поисковую систему Eidoo ICO.

Другие проекты

Fusion LenderComm. В этом проекте семь банков, в том числе BNP Paribas, HSBC, ING, BNY Mellon и State Street, объединили свои усилия с R3 и Finastra для развития рынка синдицированных кредитов. Первые пилоты уже успешно завершены.

Celsius рекламирует себя как «первый криптокошелек, который позволяет пользователям зарабатывать проценты (7%) на хранении монет» и позволяет заемщикам использовать криптовалюты в качестве залога для получения кредита в долларах. Токен DEG — посредник между BTC, ETH и USD. Заемщику присваивается рейтинг, исходя из кредитной истории (учитывается даже история покупок на Амазоне и поездки в Убере). У проекта много маркетинга, но мало технических продвижений.

Inspeer под брендом Russian LightFin.ru анимается криптографией и фиатом. Компания обслуживает трех миллионов региональных клиентов и обрабатывает 200 000 кредитов в первый год.

LendingBlock — платформа кредитования ценных бумаг для крипто- и цифровых активов. Кредиты в криптовалютах между криптовалютами, проект полностью децентрализован. Пока ничего конкретного сказать о проекте нельзя.

Также ничего нельзя сказать о платформе sofin.io, которая собирается обслуживать микрокредитование на блокчейне. Создана русской командой с опытом работы в этой сфере.